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목차
뮤추얼 펀드란?
1. 투자목적으로 법인회사를 설립 후 주식 발행을 이용하여 투자자를 모집
2모집된 자산을 가지고 전문 운용 회사에 맡김
3. 수익이 발생하면 1번에서 주식을 샀던 투자자에게 수익이 돌아가는 구조
즉 주식을 샀던 투자가가 주주가 되는 셈입니다
뮤추얼 펀드 더욱 쉽게 이해하기
뮤추얼 펀드 주식 가치 환산 방법
뮤추얼 펀드 가격 순자산가치는 장 마감 후 투자한 금액에서 부채를 뺀 금액을 말합니다. 예를 들어 B증권이 투자자로부터 각종 주식과 채권에 200억 원을 투자했다고 가정하면 B증권 측은 각종 주식과 채권에 200억 원을 투자했지만 이 자산을 운용하려면 20억 원의 인건비와 임대료가 필요해 180억 원의 투자자본이 남습니다. 이 펀드가 9억 주를 발행했다면 B증권의 펀드 가격은 주당 2만 원으로 환산할 수 있습니다. * 펀드당 순자산가치 = (portfolio 가치 - 운용비) / 펀드 총주식수
뮤추얼 펀드 장점 단점
장점
뮤추얼 펀드 수수료 증권사들은 자신들이 제시하는 펀드의 수익률이 장기적으로 시장 수익률보다 높다고 주장하며
그에 따라 높은 수익률을 제공하기 위해 투자자로부터 인건비를 충당하기 위해 펀드매니저를 고용하여 높은 수수료를 받습니다
실제로 시장의 평균적인 수익률보다 더욱 높은 수익률을 가져가는 펀드매니저들도 많으며
높은 수익률로 인해 높은 수수료를 내더라도 돈을 투자자들에게 더욱 주는 구조다 보니
투자자들 또한 높은 수수료에 대한 불만이 없다는것이 장점입니다
뮤추얼 펀드의 장단점 펀드는 상대적으로 저렴한 가격으로 다양한 업종의 주식 소유가 가능하기 때문에 투자자들에게 인기가 많습니다. 이를 통해 큰 노력 없이도 손쉽게 분산투자를 할 수 있습니다
다른 펀드와는 다르게 개방적인 구조여서 내가 원할때 바로 매매 혹은 출금까지 바로 가능합니다
단점
하지만 현실적으로 펀드 매니저들의 수익률의 대부분이 시장 수익률보다 낮아 증권사 수수료를 정당화하기 어려운 것이 업계 현실입니다
증권사의 부과 수수료 1~2.5%는 헤지펀드가 설정한 악명 높은 10분의 1 수준보다 낮지만
이는 증권사 펀드의 성과를 감안해도 합리적이지도 않습니다
이는 곧 펀드에 투자하고 싶다면 수수료가 낮은 펀드가 수익률이 더 높을 수 있다는것을 의미합니다
ETF는 수수료율이 최근들어 0.1~0.3%를 웃돌고 있으며 수수료율이 매우 낮은 편해 속합니다 하지만 반대로 수익률은 S&P500 지수를 추종하는 ETF라 수익률이 매우 높은 구조입니다 거기에 배당금까지 받는다면 뮤추얼 펀드에 비교하여 많은 수익을 받을수있습니다
ETF를 투자하여 많은 수익률을 받는것도 좋지만 수익이 많은 만큼 내야 하는 세금또한 많아지는데그 절세 혜택 부분을 받을수있는것이 중개형 ISA 계좌입니다 ISA 계좌 장단점을 알아보며 늦게 가입할수록 손해니 ETF를 투자하기위해 ISA 계좌를 먼저 가입하는것을 추천드립니다
펀드, ETF의 투자방법 또한 손해를 볼수도있는 구조입니다 안정적인것인것만을 선호하시는 분들에게는 연금 저축이 제일 잘 맞는 투자방법이 될것같습니다 연금에는 국민연금,퇴직연금,개인연금이 존재합니다 그중 국민연금은 대부분 가입하는 연금, 퇴직연금은 퇴직할떄 받는 연금 ,개인연금은 본인이 노후 준비를위해 따로 준비하는 저축성 연금입니다
상장지수펀드(ETF)와의 차이점
상장지수펀드 ETF는 뮤추얼펀드와 동일한 개념으로 여러 투자자의 자본을 공동 투자합니다
ETF는 어느 증권사에서 구매를 할 수 있기 때문에 투자자의 수급에 따라 주식과 같은 방식으로 가격이 차이가 나고 경우에 따라 ETF의 순자산 가치보다 주가가 높을 수도 있습니다
ETF 투자하여 세금없는 배당금 수령 방법